Nuevas soluciones para Pymes en crisis

Descubre por qué el Factoring es el mejor aliado de las pymes en crisis

Desde 2020 la nueva realidad ha afectado duramente la economía. Las restricciones de movilidad y disminución del consumo han afectado a todos los países, y las primeras en recibir el golpe han sido las pymes en crisis. 

Muchas empresas no tienen liquidez para sostener sus operaciones y cumplir sus compromisos de pago. Si esto te está ocurriendo probablemente también a tus clientes.

Esto se suma a la ya conocida situación de Venezuela, que ha generado dificultades a muchas empresas. Sin embargo, si algo nos ha caracterizado como país, es saber salir airosos de las situaciones difíciles.

Por ello el Factoring se vuelve una alternativa para todos aquellos dueños de negocios y pymes en crisis que están firmemente decididos a superar las dificultades. Allí es donde aparece Venefactura, con la intención de ayudarte a crecer.

La gran ventaja del Factoring para las pymes en crisis es que otorga liquidez sin generar deuda, como ya hemos mencionado en otro artículo de nuestro blog. Esta alternativa consiste en vender tus cuentas por cobrar a través del sistema de Venefactura, obteniendo el dinero correspondiente menos un porcentaje de comisión.

De esta manera no debes esperar los plazos de tu deudor para recibir dicho dinero.

Ventajas para las pymes en crisis

  • Obtención de capital líquido en pocas horas.
  • No aparecerá como deuda en el sistema financiero.
  • Esta operación no conlleva impuestos.
  • No se adquiere deudas con la banca.
  • Es un proceso que se puede realizar de manera digital.
  • Permite responder a contingencias financieras de tu empresa con velocidad.

Si eres líder de una pyme en crisis, probablemente ya estés imaginando las ventajas que esto significa para ti.

Si tienes cuentas por cobrar, puedes acelerar el proceso para obtener dinero de las primeras y pagar las segundas. Puedes inyectar capital para esa inversión que necesita tu negocio. Y todo esto sin recurrir a líneas de crédito o nuevos endeudamientos.

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gastos y costos

Conoce los gastos y costos más comunes para las PYMES

El fin último de toda PYME es generar ventas, no obstante conocer los gastos y costos que la misma genera es una forma de garantizar el éxito. Si ya llevas tiempo con tu PYME pero no logras generar la rentabilidad deseada, es el momento de revisar esta área.

En este artículo que colocaremos algunos ejemplos que te ayudarán a identificar los gastos y costos de tu emprendimiento.

Antes de entrar en materia nos gustaría recordarte que llevar una PYME nunca ha sido trabajo fácil. Ya para el año 2016 un artículo de ENTREPENEUR destacó que el 75% de las PYMES creadas en LATAM no superaba los 2 años.

Esto no ha cambiado, debido a la pandemia de Coronavirus y la crisis desatada por la misma. No obstante, hay formas de proteger a tu pequeña empresa del declive. Recuerda que una buena gestión y administración son vitales en este proceso.

¿Qué son los gastos y costos?

Lo primero es conocer los conceptos. Y diferenciarlos entre sí:

  • Costos: son las inversiones que una empresa realiza para fabricar productos o prestar sus servicios.
  • Gastos: es todo el dinero que la empresa usa para darle continuidad a sus actividades, el mismo no produce ganancias.

Aclarado esto, ¿cuáles son los gastos y costos de una empresa?

Costos frecuentes de las PYMES

Partiendo de que el costo es el dinero que la empresa invierte en producir sus productos o generar servicios que al final les dejarán ganancias, estos son los costos más frecuentes:

  • Alquiler de local.
  • Materiales de producción.
  • Mano de obra para la producción.
  • Salario de sus trabajadores involucrados en la venta de productos y servicios.
  • Transporte para los productos.
  • Compra de productos para revender.
  • Pago de servicios de cobros.
  • Comisiones o pago de cuotas de Factoring y créditos.

Conoce los gastos de una PYME

Esta es una lista de los gastos más comunes que puede tener una PYME:

  • Agua, luz, internet, calefacción, teléfono entre otros.
  • Pago de personal administrativo externo. Consultores, gestores, contadores etc.
  • Equipos. Computadoras, monitores, impresoras, smartphones.
  • Material de oficina.
  • Desarrollo de páginas web.
  • Impuestos y trámites administrativos.
  • Mantenimiento de equipos.
  • Publicidad.
  • Pago de seguros para los empleados
  • Limpieza.

Aprende a controlar los costos y gastos de tu empresa

Como mencionamos antes, manejar de forma precisa este tema puede ayudarte a conseguir la rentabilidad que deseas.

  1. Estables presupuestos, utilízalos para tomar decisiones.
  2. Utiliza un software de gestión de gastos.
  3. Realiza un seguimiento continuo a los indicadores económicos de tu negocio.
  4. Mantente atento a los desvíos de presupuesto.
  5. Trabaja sobre un capital de respaldos.
  6. Usa el Factoring como apoyo, él mismo te ayudará a controlar los gastos y costos.

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Conoce la importancia de la liquidez financiera

Cuando hablamos de liquidez financiera, nos referimos a la facilidad y rapidez que tiene un activo para ser utilizado como un medio de intercambio.

Se entiende entonces que el efectivo y el saldo bancario son los activos con mayor liquidez, mientras que un local propio es también un activo pero con poca liquidez financiera.

Este es un concepto fundamental en la economía porque es mediante el efectivo y el dinero en los bancos que podemos responder a nuestras obligaciones financieras.

De hecho, una empresa puede vender mucho y tener una gran cartera de clientes, pero si no es posible cobrar a tiempo, es muy probable que sea vea en dificultades a la hora de cumplir con sus compromisos. Veamos como compromisos el pago a sus trabajadores, proveedores y pago de servicios.

Siendo uno de los problemas que pueden enfrentar las empresas venezolanas en la actualidad, ahora consideremos alternativas para mantener el flujo de capital.

Soluciones a los problemas de liquidez financiera

A menudo los problemas de liquidez pasan por soluciones tales como la venta de activos de la empresa, lo que puede ser poco conveniente. Esto debido a la venta con rebajas o el tiempo que puede tomar.

Otra estrategia, es reducir los tiempos de cobranza a nuestros clientes, muchas empresas tienen poco efectivo y una gran cantidad de cuentas por cobrar. Lo idea es lograr que este dinero se haga efectivo.

Es justamente allí donde Venefactura puede proveer una solución de liquidez rápida. A través de nuestro servicio de Factoring puedes adelantar los pagos de tus cuentas por cobrar, obteniendo liquidez de forma casi inmediata.

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PYMES

Conoce la economía de las PYMES

Los últimos informes presentados por organismos económicos internacionales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) afirman que las PYMES son quienes sostienen actualmente la economía. Misma que se encuentra golpeada debido a la fuerte pandemia de Covid-19.

No es un secreto que la pandemia de Covid logró tambalear fuertemente la economía mundial. Gracias a esto, miles de grandes empresas se vieron en la necesidad de cerrar, o siguen intentando sobrevivir bajo parámetros muy estrechos.

Ante la presente crisis, muchas de estas antes grandes empresas han vuelto a convertirse en PYMES. Dada la necesidad de subsistir y acortar gastos, han recurrido a la venta de acciones, locales y despido de mucho personal.

La llamada economía de las PYMES supone una recuperación mucho más tardía de la capacidad económica de los países del mundo. Ya que al no haber suficientes empresas capaces de ofrecer empleos y trasnacionales con capacidad de inversión, resulta complejo recuperarse.

Lamentablemente esta situación supone una crisis para el mundo. Dando como resultado que la recuperación parcial de la economía se tardará un poco más de lo que muchos esperaban.

A todo esto se suma que la valoración del aporte económico de las PYMES ha estado tambaleándose a través de los años. Y es que, a pesar de que los gobiernos han promovido por años la creación de emprendimientos, muchos expertos se preguntan si realmente es una buena idea tener a tantas personas queriendo ser “su propio jefe”.

Esto se debe a que la economía solo se sostiene cuando se realizan inyecciones importantes de dinero, y las PYMES no suelen tener la capacidad para hacer este proceso de forma mensual.

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Two business people sitting at cafe working on new project using laptop. Young businesswoman taking notes and businessman working on laptop computer.

Factoring digital ayudará a levantar a las PYMES en 2021

Gracias a la pandemia uno de los sectores más afectados de la economía son las PYMES. Una de las soluciones que se perfilan para ayudarlas a surgir en medio de la crisis es el Factoring digital.

Dada la situación actual con la pandemia de coronavirus, la mayoría de las empresas se vio forzada a parar sus labores diarias. Muchas, se vieron en la necesidad de cerrar sus puertas debido a la imposibilidad de producir ganancias.

Tras un complicado año 2020 donde miles de PYMES tuvieron que reinventarse a fin de seguir adelante con sus operaciones, en el 2021 el factoring digital se perfila como una solución a corto y mediano plazo para ayudarles a obtener la liquidez que requieren.

A esto sumamos que el factoring electrónico es una herramienta de fácil acceso. Si el norte del usuario es la inversión y no la obtención de liquidez también puede ayudarse con el servicio.

Lo mejor de este tipo de factoring es que le garantiza al cliente la facilidad de realizar toda la operación de forma online, sin preocuparse por grandes cantidades de papeleo, bajo métodos completamente sencillos.

El motivo por el que el factoring digital puede ser visto como una solución este año, es por su capacidad para adelantar los pagos a las empresas, ayudándoles a reinvertir o cancelar deudas que tengan. Si quieres conocer más acerca de este tipo de factoring, haz clic aquí.

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Panoramic image of eastern Caracas city aerial view at late afternoon. Venezuela.  Showing El Avila mountain.

Buenas noticias para el servicio financiero Factoring en 2021

Parte 2: Como dijimos en nuestro artículo anterior del 28 de diciembre, el servicio financiero Factoring obtendrá un gran crecimiento para el 2021.

Los motivos para el despegue de este servicio financiero, radican en la necesidad de gran cantidad de empresas pequeñas, medianas y grandes por obtener opciones financieras que les permitan recuperar el capital de sus empresas.

Como sabemos, el 2020 ha sido un año realmente complejo a nivel económico, debido a la pandemia de coronavirus. Afortunadamente somos una de esas empresas capaces de brindarte soluciones adaptadas a tus necesidades. Puedes consultar nuestro servicio de Factoring y Confirming a través de nuestra sección contacto.

Se espera que para agosto del 2021 aproximadamente 5.000 empresas latinoamericanas utilicen y confíen en este servicio como cabecera para garantizar el manejo adecuado de sus finanzas y generar la liquidez necesaria para continuar con sus operaciones.

Además de esto, países como Perú, han creado gran cantidad de leyes que colocan a este servicio en la palestra de las soluciones financieras. Enfocándose en ofrecerlo a las pymes.

Además de esto, se esperan nuevos inversionistas en Venezuela, quienes buscarán asesorías de primera mano para garantizar el éxito de sus emprendimientos.

Recordemos que lo mejor de este servicio financiero es que es capaz de ayudar tanto a empresarios como a inversionistas. Por lo que no importa si no deseas tener un negocio, puedes invertir en la compra de facturas y así garantizar la movilidad de tu dinero.

Cuéntanos, ¿crees que pueda crecer el sector económico en el país. Si quieres ver más artículos como este revisa siempre nuestro blog.

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Confirming para proveedores

Beneficios del Confirming para los proveedores

Cuando hablamos de servicios financieros, normalmente pensamos en quien recibe el beneficio. Pero en el mundo del confirming los proveedores también reciben grandes ventajas, por este servicio.

Por ello, es importante que conozcas los motivos por los que a los proveedores les conviene aceptar los contratos de confirming, realizados por sus clientes.

Recordarás que el Confirming funciona cuando la empresa A tiene una factura que debe ser cancelada y desea cancelarla sin afectar su capital, entonces contacta a B para que le pague a sus proveedores, negociando el pago de esta deuda más un porcentaje de interés.

Ventajas del confirming para el proveedor

Los mayores beneficios para quien recibe el pago de su factura a través del confirming son:

  • Más liquidez: el proceso de confirming permite que se anticipe el cobro de facturas antes de la fecha de vencimiento. Esto ayuda a los procedimientos de tesorería.
  • Anticipos sin recurso: los proveedores saben que han cobrado sus trabajos y eso les facilita la gestión de riesgos comerciales.
  • Reducción de pasivos: con esto, se gana mayor capacidad de endeudamiento. No supone el aumento de la deuda, por lo que se puede usar el endeudamiento para invertir en activos productivos.

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Confirming para empresas

Ventajas del Confirming para empresas

Junto a su hermano Factoring, el Confirming está en boga entre los servicios financieros. Si aún no lo conoces, te invitamos a que revises nuestro artículo donde explicamos detalladamente ¿qué es el confirming?.

Ahora bien, suponemos que nadie te ha explicado cuáles son las ventajas del confirming para empresas. Quédate con nosotros, te contaremos todo lo que necesitas saber acerca de este popular concepto económico que está creciendo a diario en Latinoamérica.

Beneficios del Confirming para empresas

La principal ventaja para la empresa que paga mediante Confirming es que simplifica su gestión. Ya que es un tercero quien se encarga de ejecutar sus pagos.

Además de esto, puede contar con estos otros beneficios.

  • Ahorro administrativo: Se eliminan las gestiones administrativas que se relacionan con las gestiones de pagos a proveedores. La empresa financiera que contrate será la encargada de pagar las facturas en el tiempo que corresponda. De esta forma la empresa pagadora no tendrá que dedicarse a esas funciones.
  • Mejores negociaciones: Esta figura es capaz de mejorar la posición negociadora de las empresas frente a los proveedores. Además, podrán beneficiarse con beneficios pronto pago.
  • Liquidez monetaria: Los gastos financieros son deducibles en el impuesto sobre la sociedad conformada con la empresa financiera.
  • Mucha seguridad: Les entrega a los proveedores seguridad financiera, garantizando la cadena de suministros del cliente.
  • Sin endeudamiento: Lo mejor de todo, es que el Confirming no incrementa el endeudamiento bancario de la empresa. Por lo tanto, las opciones de financiamiento a futuro no se verán reducidas.

Como verás, los beneficios del Confirming para empresas son muy variados, lo mejor es que puedes acceder a este servicio de forma cómoda, rápida y totalmente online.

Garantizar los pagos a tus proveedores es posible. Solo tienes que confiar en Venefactura.

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Confirming

¿Qué es el Confirming?

Hemos hablado mucho del Factoring, pero Venefactura tiene la capacidad de ofrecerte variedad de servicios, entre ellos el Confirming.

Esta vez te contaremos de qué se trata esta excelente alternativa financiera. Cuando hablamos de Factoring, entendimos que era una forma rápida de ganar liquidez a través de la venta de tus cuentas por cobrar.

Pero ¿qué es el Confirming?

Esta operación te permite cumplir con tus obligaciones por adelantado, realizando tus pagos a través de Venefactura.

¿Cómo funciona?

  1. Presentas tus relaciones de órdenes de pago, antes de su vencimiento.
  2. Venefactura hace el contacto con los proveedores, a fin de notificar la participación gestores.
  3. Como empresa giramos el dinero y colocamos y negociamos contigo el pago.

Conoce los tipos de Confirming

Existen tres tipos de Confirming, conocidos y desarrollados a la fecha.

  • Con y sin anticipación de crédito: Se refiere a la fecha en la que el proveedor puede cobrar el importe de la factura emitida.
  • Con y sin recurso: Se refiere a la seguridad que dé, o no, el proveedor que vaya a cobrar el importe de la factura si el cliente no paga a la entidad financiera.
  • Según la fecha de pago del cliente: Tiene en cuenta la fecha en la que el cliente debe entregar el importe de la factura a la entidad financiera.

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Factoring en América Latina

Factoring en América Latina

El Factoring en América Latina, está en pleno crecimiento. Actualmente representa el 5% del volumen mundial, según las cifras del Flujo de Caja de Inversión (FCI).

Esto, es gracias al apoyo y liderazgo mundial que ha obtenido en el mundo la factura electrónica; que favorecerá mejores y más equilibradas condiciones económicas para las PYMES.

Los estudios indican que el 99% de las empresas de Latinoamérica son pymes (un número mayor a 800.000). No obstante, la contribución de las mismas con el PIB mundial es de apenas un 25% dados sus bajos niveles de productividad.

Los costos de crédito para las PYMES, pueden duplicar el costo de la financiación de las empresas de mayor tamaño. Esta afirmación es posible gracias a los datos suministrados por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe.

De hecho, según las encuestas 1 de cada 3 empresas identifican las restricciones en el acceso al financiamiento como un problema para su desarrollo.

Desarrollo del Factoring en América Latina

Chile

La ciudad de Santiago de Chile es la sede de la Asociación Chilena de Factoring (ACHEF). Los miembros de esta asociación suman el 90% del Factoring que se realiza en Chile. Otras empresas no bancarias que ofrecen este servicio están agrupadas en la asociación Empresas de Factoring Chile, A.G.

La regulación legal para el Factoring entro en vigor en el año 2005, perfeccionándose en 2009, esto hizo más poderosa a la factura como título ejecutivo.

Colombia

Cuenta con leyes para el uso del Factoring desde el 2008. Suma un total de 30 empresas de Factoring en todo el país. Y maneja aproximadamente 3.692 millones de dólares en Factoring doméstico.

Perú

En este país se empieza a experimentar el auge del Factoring, que está regulado desde el 2011, desde el año 2015, momento en que el Ministerio de la Producción convirtió la factura en un título valor obligatorio parecido a un pagaré o cheque.

México

Se conformó la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares, A.C. (AMEFAC), integrada por 18 miembros (14 Instituciones Financieras y 4 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).

Éstos operan el 90% del Factoring del país, un aproximado de 433,807 miles de millones de pesos en el año 2015. La actividad tiene regulaciones fiscales desde el año 1990.

Brasil

En Brasil el Factoring se conoce como “Fomento Mercantil” e empezó a perfilarse como una solución financiera en 1982 cuando se creó la Associação Nacional de Fomento Comercial (ANFAC). Dicha asociación ya tiene alrededor de 1.000 asociados y unos 150.000 clientes.

Lamentablemente el mismo año de la creación de ANFAC, una Circular del Banco Central, prohibió las actividades del sector. Hasta septiembre de 1988 con la Circular nº 1359, se reactivaron las operaciones de Factoring en el país.

Como verás el crecimiento del Factoring en América Latina no es algo nuevo, hace varios años se viene perfilando como una solución para las pequeñas y medianas empresas, así como para inversores con capital estacionado.

¿Quieres optar por el servicio de Factoring para tu empresa? Entonces contáctanos.

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